GE · INFORMACIÓN PARA DECIDIR
Vendo más, pero me falta caja
Las ventas crecen y, aun así, cuesta atender los pagos. Antes de buscar más financiación, conviene entender dónde se queda el dinero: clientes pendientes, existencias, inversiones o vencimientos que se concentran.
La facturación no marca el día del cobro
Facturar hoy y cobrar dentro de dos meses obliga a sostener parte de la actividad con recursos propios o financiación. Si proveedores, nóminas y otros compromisos vencen antes, crecer puede aumentar esa necesidad.
Construye la previsión desde las fechas reales
Como punto de partida, proponemos una previsión semanal de trece semanas, adaptable al ciclo del negocio. Parte del saldo disponible y añade cobros y pagos por su fecha esperada. Distingue lo confirmado de lo estimado: una factura emitida y una oportunidad comercial no tienen la misma certeza.
- Cobros: cliente, importe, vencimiento y fecha probable, considerando incidencias conocidas.
- Pagos: proveedores, personal, impuestos previstos, cuotas de deuda e inversiones comprometidas.
- Financiación: disponibilidad real, límites, vencimientos y condiciones; una solicitud pendiente no equivale a fondos disponibles.
Un ejemplo para leer el saldo
Ejemplo ficticio de una semana
Saldo inicial: 25.000 €
Cobros previstos: +40.000 €
Pagos previstos: −60.000 €
Saldo final previsto: 5.000 €
Los 5.000 € son una previsión de efectivo, no el beneficio. El saldo de cierre tampoco muestra por sí solo si un pago del lunes llega antes que un cobro del viernes: cuando el margen de caja es estrecho, hace falta revisar las fechas dentro de la semana.
Del informe a la decisión
Contrasta un escenario base con otro de retraso de cobros. Identifica cuándo aparece el déficit y cuánto dura. Eso permite preparar acciones concretas: reclamar vencidos, revisar condiciones comerciales, ajustar inversiones o estudiar financiación de circulante.
La financiación debe encajar con la necesidad y con la capacidad de devolución. Su aprobación y condiciones dependen del financiador.
El control empieza al actualizar
Cada semana, sustituye previsiones por movimientos reales, explica las diferencias y desplaza el horizonte. Acuerda quién actualiza la información y qué decisiones requieren a la dirección.
En GE conectamos este trabajo con el control de márgenes y los procesos administrativos. Puedes ampliar el enfoque en nuestro servicio de control de tesorería y previsión de caja.